Dám không nghe lời vợ, chồng liều
vay 2 tỷ mua nhà
2
tháng nay, vợ chồng chị Dương Thanh Ngọc (Cầu Giấy, Hà Nội) luôn trong tình trạng
căng thẳng khi chồng chị quyết vay ngân hàng 2 tỷ để mua nhà bất chấp lời
khuyên can của vợ
Tôi
năm nay 25 tuổi, mới lập gia đình đang sinh sống và làm việc ở Hà Nội. Tôi là
nhân viên kinh doanh một công ty thương mại điện tử thu nhập 15-20 triệu đồng/tháng,
chồng tôi làm ở công ty truyền thông mỗi tháng kiếm được 20-30 triệu đồng. Trừ
hết chi tiêu, chúng tôi tiết kiệm được 30 triệu đồng/tháng.
Cách đây 2 tháng, vợ chồng tôi tính đến chuyện mua nhà nhưng
càng tính càng rối.
Từ đó, vợ chồng tôi luôn trong
tình trạng cơm không lành canh chẳng ngọt. Có lần, tôi phải mời bố mẹ hai bên
đến hòa giải vì không ai chịu nghe ai.
Bởi, giữa chúng tôi xảy ra quá
nhiều bất đồng. Do mới cưới nên số tiền hai vợ chồng dành dụm được không nhiều,
vét sạch cả két mới có 550 triệu đồng, trong khi căn nhà chồng tôi định mua giá
2,5 tỷ đồng. Tôi muốn tiết kiệm tiền thêm vài năm nữa, nhưng ông xã lại muốn
mua luôn.
Để
hiện thực hóa ước muốn có một ngôi nhà, vợ chồng chị Ngọc phải vay ngân hàng 2
tỷ (ảnh minh họa)
Tôi cũng hiểu, việc mua nhà là cần thiết nhưng không
phải lúc này. Tôi mới sinh con, cháu còn nhỏ nên nhiều thứ phải tính đến.
Song, ông xã tôi cho rằng, thu
nhập của cả hai hiện giờ tương đối ổn định. Nếu mua nhà ngay sẽ không phải trả
6 triệu đồng tiền thuê nhà mỗi tháng, lại có chỗ sinh hoạt rộng rãi, tiện nghi
hơn.
Nhưng, vấn đề là chúng tôi sẽ
phải vay thêm khoảng 2 tỷ đồng. Trong đó, 300 triệu là vay từ bạn bè, số còn
lại vay ngân hàng. Tiền lãi hàng tháng sẽ được trích từ quỹ tiết kiệm của hai
vợ chồng, còn tiền gốc sẽ gom lại và thanh toán luôn một đợt.
Tôi tính, giờ mua nhà ngay thì
vất quá, bởi tôi vẫn đang trong thời gian nghỉ thai sản và hưởng lương theo quy
định, chưa thể kiếm thêm thu nhập từ nguồn khác. Nếu để một mình chồng cáng
đáng, xoay sở tôi không đành lòng.
3 tháng tới, tôi sẽ đi làm trở
lại, song sẽ mất thêm 4-5 triệu/tháng để thuê người trông con vì ông bà nội
ngoại không giúp được. Điều này đồng nghĩa với việc chi tiêu, tiết kiệm trong
nhà cũng phải cân đo, đong đếm lại.
Bức
tranh tài chính gia đình chị Ngọc được phác thảo từ chuyên gia
Đến
nay, mặc tôi khuyên ngăn thế nào anh ấy cũng không nghe, bố mẹ chồng, bố mẹ tôi
cũng khuyên ông xã tôi nên cân nhắc kỹ. Chúng tôi cũng ngồi xuống nói chuyện và
tính toán không biết bao nhiêu lần nhưng vẫn chưa tìm được lời giải. Tôi sợ vì
việc này mà cuộc chiến giữa tôi và chồng ắt còn kéo dài.
Chuyên gia tài chính Trần Nhật
Nam, thạc sĩ Quản trị kinh doanh ĐH George Mason, Hoa Kỳ và là CFA Charterholder,
tư vấn:
Gia đình chị Ngọc đang có một nền tảng tài chính vững vàng, tỷ lệ
tiết kiệm cao, đây sẽ là tiền đề tốt để đạt được các mục tiêu tài chính vững
chắc trong tương lai như mua nhà, cho con đi du học và quỹ hưu trí ổn định.
Để có một lộ trình dài hơi và hợp lý, chị Ngọc có thể cân nhắc lại
các thông số đầu vào như tiền thu nhập của hai vợ chồng, tiền chi tiêu hàng
tháng, tiền thuê giúp việc và chi tiêu tăng thêm khi nuôi con. Chị có thể thay
đổi số tiền tiết kiệm mua nhà ban đầu là 550 triệu đồng và lựa chọn thời điểm
mua nhà phù hợp.
Từ con số ban đầu, giả sử mỗi
tháng hai vợ chồng chị sẽ thu nhập được 45 triệu đồng/tháng, mỗi tháng trừ đi
20 triệu đồng tiền chi tiêu (chi tiêu cơ bản là 15 triệu đồng và chi tiêu phát
sinh là 5 triệu đồng) thì nhà chị sẽ tiết kiệm được 25 triệu đồng/tháng, một
năm là 300 triệu đồng.
Sau 3 năm, khoản tích lũy nếu giữ nguyên mà không đầu tư thì chị
sẽ có 900 triệu đồng và cộng thêm 550 triệu đồng tiền tiết kiệm ban đầu, chị sẽ
giảm được áp lực vay nợ nếu không mua nhà ngay từ năm đầu tiên.
Từ đó, có thể thấy thời điểm chị mua nhà hợp lý nhất là sau năm
thứ 3, khi đã tích lũy được hơn 50% giá trị căn nhà. Lúc đó, tiền lãi phải trả
ngân hàng cân bằng với tiền thuê nhà.
Chuyên gia tài chính Trần Nhật Nam
Ngoài ra, chị Ngọc có thể thay đổi các giả định mang tính thị
trường như lãi suất đầu tư, lãi suất vay mua nhà, tỷ lệ lãi thuê nhà (tương ứng
với việc giảm tiền đi thuê nhà khi đã mua được nhà), tỷ lệ lạm phát khi chi
tiêu, tỷ lệ tăng lương qua các năm...
Giả định với lãi suất đầu tư khoảng 8%, lãi suất vay là 10%, tỷ lệ
lãi cho thuê nhà là 3%. Nếu chị mang 850 triệu đồng đi đầu tư (550 triệu đồng
ban đầu và 300 triệu đồng tiền tiết kiệm năm đầu tiên) thì sẽ nâng mức tổng tài
sản ròng năm thứ hai lên 1,218 tỷ đồng, đồng nghĩa chị sẽ lãi 68 triệu đồng.
Năm thứ 3 là 1,615 tỷ đồng, số tiền lãi là 97 triệu đồng, thay vì chỉ có 1,450
tỷ đồng nếu để tiền nhàn rỗi.
Nếu vợ chồng chị mua nhà sau 5 năm, tức là năm chị 30 tuổi và cũng
là thời điểm con chị vào lớp 1 thì chị sẽ không phải vay nợ và hoàn toàn chủ
động về tài chính.
Từ con số ban đầu, giả sử mỗi
tháng hai vợ chồng chị sẽ thu nhập được 45 triệu đồng/tháng, mỗi tháng trừ đi
20 triệu đồng tiền chi tiêu (chi tiêu cơ bản là 15 triệu đồng và chi tiêu phát
sinh là 5 triệu đồng) thì nhà chị sẽ tiết kiệm được 25 triệu đồng/tháng, một năm
là 300 triệu đồng.
Sau 3 năm, khoản tích lũy nếu giữ nguyên mà không đầu tư thì chị
sẽ có 900 triệu đồng và cộng thêm 550 triệu đồng tiền tiết kiệm ban đầu, chị sẽ
giảm được áp lực vay nợ nếu không mua nhà ngay từ năm đầu tiên.
Từ đó, có thể thấy thời điểm chị mua nhà hợp lý nhất là sau năm
thứ 3, khi đã tích lũy được hơn 50% giá trị căn nhà. Lúc đó, tiền lãi phải trả
ngân hàng cân bằng với tiền thuê nhà.
Ngoài ra, chị Ngọc có thể thay đổi các giả định mang tính thị
trường như lãi suất đầu tư, lãi suất vay mua nhà, tỷ lệ lãi thuê nhà (tương ứng
với việc giảm tiền đi thuê nhà khi đã mua được nhà), tỷ lệ lạm phát khi chi
tiêu, tỷ lệ tăng lương qua các năm...
Giả định với lãi suất đầu tư khoảng 8%, lãi suất vay là 10%, tỷ lệ
lãi cho thuê nhà là 3%. Nếu chị mang 850 triệu đồng đi đầu tư (550 triệu đồng
ban đầu và 300 triệu đồng tiền tiết kiệm năm đầu tiên) thì sẽ nâng mức tổng tài
sản ròng năm thứ hai lên 1,218 tỷ đồng, đồng nghĩa chị sẽ lãi 68 triệu đồng.
Năm thứ 3 là 1,615 tỷ đồng, số tiền lãi là 97 triệu đồng, thay vì chỉ có 1,450
tỷ đồng nếu để tiền nhàn rỗi.
Nếu vợ chồng chị mua nhà sau 5 năm, tức là năm chị 30 tuổi và cũng
là thời điểm con chị vào lớp 1 thì chị sẽ không phải vay nợ và hoàn toàn chủ
động về tài chính.
Hoàng Dung
Vietnamnet